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银行理财产品保本和非保本有何区别

时间:2018/10/11

  银行理财产品按照收益类型可以分为三类,一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类,前两类又可以归纳为保本类,第三类为非保本类。一般来说,同一个银行发行的理财产品,非保本类的收益要高于保本类的收益,那么银行理财产品保本和非保本有什么区别呢?

  一、保本收益型银行理财产品

  保本收益型银行理财产品,就是可以确保本金的安全,因此风险也是很低的,即使未能达到预期收益,投资者的本金也能到期全额偿还。保本型产品由于投资于货币、票据、债券市场,资金相对安全,但收益也相对偏低。

  保本固定收益型理财产品,由于既保证本金安全,又保证到期收益,因此风险最低,但是收益不高,通常高于银行一年期定期存款,在3%-4%之间。保本浮动收益型理财产品由于只需要保证本金,无需保证收益,因此风险较保本固定收益的产品稍高,通常在4%左右。

  二、非保本浮动收益型银行理财产品

  非保本浮动收益型银行理财产品,顾名思义,就是不能保证本金,也不保证收益,但也意味着可以获取高收益。由于投资大量信贷类资产,因此在所有理财产品中,非保本浮动收益型产品预期收益率最高,保本浮动型产品次之,保证收益型最低。

  然而,高收益也意味着高风险,尤其是结构型理财产品,作为一种嵌套了金融衍生品的投资组合,本质上就是一个固定收益类产品和金融衍生品的投资组合。投资者大部分或全部本金投资于同业存款、同业拆借等固定收益类产品,利息或部分本金投资于各种期权。比如一款与股票指数挂钩的保本结构性理财产品,约定当股票指数在未来变化到某一水平或区间时,投资者将获得一个较高的预期收益以及全部本金,如果未来股票指数并未变化到某一水平,届时零收益,甚至本金也会出现亏损的可能。

  银行理财产品保本收益与非保本收益各有优势,同时各自也有缺点性。对此,业内人士认为,所谓“风险越大,收益越高”,建议大家在选择理财产品时,应结合自身的承受能力和经济收入来选择适合自己、得益较高的产品。

  综 合

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