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多只养老目标基金自购“保成立”
发行遇冷但发展空间大

时间:2018/11/9

  近日,多只处于发行期的养老目标基金发布公告,拟通过公司及员工自购、增加代销渠道、参加代销机构认购费率优惠等形式促进基金募集。从已经成立的养老目标基金来看,公司及员工自购已经成为在当前弱市保证基金成立的重要策略。

  员工自购“保成立”现象普遍

  鹏华基金11月6日发布公告称,公司全体员工基于对中国资本市场长期健康稳定发展的信心、对行业大力发展养老目标基金的充分认同,本着与广大投资者风险共担、利益共享的原则,将认购鹏华养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)。

  从此前已经成立的养老目标基金来看,作为保证这一新型基金募集成立的重要策略,基金公司及其员工自购“保成立”的现象非常普遍。

  11月7日,南方养老2035三年(FOF)发布的基金合同生效公告显示,该基金5.25万户合计认购3.8亿元,其中,基金管理人中的从业人员认购227.36万元,占比0.6%.稍早成立的华夏养老2040三年(FOF)、工银养老2035三年(FOF),其管理人华夏基金和工银瑞信基金以固有资金分别认购了5000.21万元和5000.7万元;两家公司从业人员认购的份额也高达4317.77万元和640.22万元,公司及从业人员认购资金在基金募集总份额中的占比分别为44.05%和25.63%,“内部”资金对基金的成立起到了至关重要的作用。

  从募集成绩来看,首批成立的5只养老目标基金合计募集13.63亿元,平均单只募集规模为2.73亿元,多只基金擦边成立。

  未来发展空间巨大

  实际上,养老目标基金发行遇冷在业内人士预料之中。北京一位公募FOF投资经理表示,基金公司及其从业人员共同认购基金保成立,体现了基金募集的困难。但作为新类型的基金,养老目标基金具备长期投资属性,也是改善家庭资产配置、转变老百姓养老观念的长期过程,需要足够的时间及配套的投资者教育。

  该投资经理认为,从海外发展个人养老金账户的经验来看,个人养老金投资具有长期性、收益稳健型、生命周期型等鲜明特征,养老目标基金能够一站式解决个人的养老金投资需求,以目标日期基金为例,该类基金根据投资者的生命周期变化进行资产配置的动态调整,随着退休日期逐渐临近,其持有的权益类资产占比逐步下降,而固定收益类资产占比逐步增加,这种产品设计充分考虑了个人养老金资金的特征。“首批养老目标基金的募集成绩不理想,基金公司还在继续努力。从投资时点看,现在比较适合进行配置,首批养老目标基金大概率会给投资者带来比较好的收益。”

  华夏基金相关人士表示,养老目标基金是一项长期投资,投资者教育工作需要长期坚持做才会有效果。目前投资者对产品的了解和接受度还在培育阶段,随着投资者教育工作的持续进行,相信会慢慢好转。

  华南某基金公司资产配置和基金投资部副总监也认为,作为新生事物,投资者对养老目标基金多是观望态度;而且今年权益市场低迷,客户对后市非常谨慎,在基金投资上相对保守。“从养老目标基金投资是长期的事情,此前很多投资者没能赚到钱与投资方式不理性不无关系,比如持有时间太短,或是频繁买入卖出等。考虑到个人养老金具备投资期限长、流动性要求低、分期小额的特征,采取定投的方式会更加适合。未来如有税收优惠催化,这类产品的成长空间巨大,有望很快走进千家万户。”

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