消费是最终需求，是畅通国内大循环的关键环节和重要引擎，对经济具有持久拉动力，事关保障和改善民生。2023年以来，揭阳农商银行认真贯彻落实党中央、国务院关于恢复和扩大消费的决策部署，多措并举落实政策要求，从创新消费金融产品、增加消费信贷投放、降低消费金融成本等方面着手，积极推动消费活力释放，促进消费市场复苏升级，为消费市场“添薪蓄力”。截至2023年末，个人消费贷款授信金额18.38亿元，个人消费贷款户数11644户。

　　揭阳农商银行办公楼外貌。

　　揭阳农商银行登岗支行客户经理走访渔场。

　　揭阳农商银行蓝城支行走访小微企业主。

　　揭阳农商银行空港经济区支行与龙飞村开展党建共建签约活动。

　　揭阳农商银行客户经理走访种植户。

　　聚焦消费金融产品创新

　　推动消费活力释放

　　一是不断丰富金融服务种类，针对不同客群的消费金融需求，持续创新“榕江”系列普惠贷款产品，先后推出“榕江-薪优贷”“榕江-市民贷”等消费类普惠金融产品，合理增加消费信贷供给，满足居民高品质生活消费需要。二是扩大“悦农e贷”线上信贷产品规模，利用个人网络消费系统整理出AUM、缴纳公积金、特定优质客群等“白名单”，通过批量主动预授信、灵活调整产品风控规则等方式，为该类群体实现快速办贷方式。截至2023年12月末，“悦农e贷”贷款余额11.3亿元。三是强化新市民金融服务保障，针对“新市民”流动性较大、缺乏标准抵押物等特点，创新推出新市民专属信贷产品“榕江-市民贷”，具有授信门槛低、受众面广、纯信用的特点，一经推出受到了广大金融消费者的好评。2023年，“榕江-市民贷”金融产品创新优秀案例入选《2022年中国农村金融年鉴》。截至2023年12月末，“榕江-市民贷”户数6929户，授信金额8.92亿元，贷款余额7.74亿元，切实提高新市民金融服务的可得性和便利性。

　　聚焦消费金融环境优化

　　促进消费回暖升级

　　一是加大对小微企业、个体工商户的信贷支持力度，以党建为引领，聚焦“百千万工程”，坚持支农支小的战略定位，深入推进普惠转型发展，全面实施“农村金融（普惠）户户通”工作。通过开展网格化营销，对接辖内小微企业、个体工商户等群体进行精准授信，以优质金融服务助力乡村振兴，助力扩大服务消费。截至2023年末，全行普惠型小微企业贷款余额11.66亿元，比年初增加3.12亿元，小微企业贷款户数2150户，比年初增加824户；2023年累计发放个体工商户贷款7亿元，户数1412户，充分发挥了地方金融主力军的作用。二是以“整村授信”为抓手助力农村消费提质升级，大力推广信用村建设，运用“白名单”预授信、批量授信等模式，配套信用消费性信贷产品“榕江-惠民贷”，进行“主动授信”“无感授信”，有效解决农户贷款难、贷款慢的问题，助力扩大农村消费市场需求。截至2023年末，共对揭阳市38个行政村开展整村授信，整村授信户数（含预授信）7.71万户，授信金额达23.72亿元。三是大力拓宽金融服务渠道，以开展“农村金融（普惠）户户通”工作为契机，推动金融服务向县域下沉，在辖内设立47个便民服务点和农村金融服务站，38个自助银行，布设175台“粤智助”政府服务自助机，派驻225名金融特派员，服务覆盖辖内204行政村（居）委，真正实现便民金融服务在身边。

　　聚焦金融消费场景建设

　　降低消费金融成本

　　一是在监管部门指导下对存量首套个人住房贷款利率有序下调，助力释放居民购房需求。截至2023年12月末，已调整1905笔，调整金额8.58亿元。二是积极落实让利于企政策，在贷款利率定价倾斜扶持“普惠型”贷款业务，通过下调部分普惠性信贷产品利率，根据是否普惠型及贷款期限、担保方式等其他条件分别采取不同的调整基点数，切实降低小微企业等群体的消费金融成本。三是按照合规收费、以质定价、公开透明和减费让利的原则，在官方网站和微信公众号、营业网点清晰披露贷款利率和收费标准，严格规范金融服务收费。四是与商户共建消费场景，围绕假日消费、夜间消费等复苏性消费信贷需求，开展收银台手续费减免活动，2023年累计为商家节约237.6万元，惠及交易笔数291笔，交易金额21.55亿元，从实质上为商家减费让利，降低商家运营成本，间接撬动地区消费。

　　聚焦金融消费者权益保护

　　补齐金融服务短板

　　一是建立健全消费者权益保护机制，始终把金融消费者权益保护置于战略层面，围绕客户体验做好金融服务，聚焦客户意见与建议，进一步规范服务行为，优化业务流程，不断提升金融消费者权益保护工作水平，力争让每一位金融消费者享受到更周全、更贴心、更温暖的便利服务。二是认真对待客户投诉，在日常消保管理工作中进一步完善消保审查、消保考核和产品服务营销机制，持续优化消费咨询、投诉处理机制，畅通投诉渠道，持续完善投诉管理制度体系。2023年接受金融消费者投诉22宗，均已妥善处置。三是主动开展消费者权益保护宣传活动，针对不同群体，积极推动金融知识普及和金融消费者教育工作的常态化，聚焦“一老一小”、新市民、特殊群体等重点群体，通过开展“送金融知识下乡”、进村入户办理社保卡激活等活动，围绕消费信贷、个人信息保护等服务场景开展金融知识宣传，引导消费者合理借贷、理性消费，自觉防范、抵制非法集资、金融诈骗等非法金融活动。

　　撰稿：林婷婷    摄影：涂英鹏