当前，电信网络诈骗手段不断升级，诈骗分子以“网贷刷流水提升贷款审批通过率”为诱饵，诱导群众在不知情的情况下接收电诈赃款并转出，使其沦为电诈资金转移的“工具人”。此类骗局不仅会造成客户资金损失，更可能使其涉嫌违法犯罪。

　　近日，民生银行揭阳揭东支行工作人员成功堵截一起网络诈骗案件，不仅避免客户陷入“帮信”风险，而且阻断了诈骗赃款的进一步流转，切实履行了金融机构在反诈工作中的责任。

　　当天，客户王某来到民生银行揭阳揭东支行，申请将本人储蓄卡单日转账限额从5000元调高至50000元。银行工作人员按照尽职调查流程询问其调高限额的用途，王某仅含糊表示“要走流水，申请贷款审批”，但对贷款机构名称以及资金来源等关键问题避而不答。工作人员凭专业经验判断客户可能被诱导参与电诈资金转移，随即启动风险排查流程。

　　经耐心沟通，王某完整地讲述事情经过。他表示，因生意周转困难，急需5万元贷款，刚好在社交平台刷到“无抵押、低利率、速放款”的贷款广告，便添加了自称“网贷客服”为好友。对方获取王某信任后，发送二维码收集了其个人贷款信息。随后，对方发送“贷款系统”截图，称“您的综合流水评分不足，请立即提高流水，即可通过审批下款”，诱导王某需“刷流水”以提升贷款审批通过率，并表示在下款成功后需收取一定手续费。对方向王某介绍消费流水提升的操作流程，即要求王某需进行多次转账操作，并要求王某收到转账资金后需转回到指定的商户账户，否则对方会做出报警处理，追究王某的法律责任。

　　王某因资金紧缺，并未察觉其中风险，马上到银行申请调高限额以便转账。银行工作人员在了解情况后，当即告知王某所谓“网贷刷流水以提高贷款审批通过率”实为骗局，其接收的转账资金极有可能就是电诈受害人转入的资金，参与此类操作将涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，面临法律惩处。

　　在银行工作人员的耐心解释和风险提示下，王某终于意识到自己差点陷入电诈陷阱，对银行工作人员的专业判断和及时干预表示感谢。随后，工作人员协助王某删除相关社交平台上的“网贷客服”账号，避免再次受到诱导。

　　民生银行揭阳揭东支行此次成功堵截网络诈骗案例，避免客户陷入“帮信”风险，也为防范“网贷刷流水”诈骗提供了以下三点启示：一、强化资金安全意识。不随意泄露个人信息及银行账号，不扫描来源不明的二维码，不点击陌生链接填写敏感信息。向陌生账户转账前，务必通过官方渠道核实对方身份；遇到“急用钱”时，应优先选择银行等正规金融机构，避免因焦虑情绪落入诈骗陷阱。

　　二、认清不良网络贷款套路。切勿从社交平台、短信链接下载不明贷款软件，此类APP多为诈骗分子伪造，无任何金融资质。对“低息、免抵押、高额度、放款快”的网贷宣传保持警惕，正规贷款无需通过“刷流水”提高贷款审批通过率。

　　三、警惕“工具人”法律风险。拒绝参与“接收陌生资金再转出”的所谓“流水操作”，此类行为可能涉及“帮信罪”。如有贷款需求，请前往正规金融机构办理，切勿轻信非官方网贷中介。

　　为防范类似事件再次发生，民生银行再次提醒广大市民群众：在日常生活中应提高警惕，加强学习，增强对新型电信网络诈骗手段的识别能力，做到“不轻信、不透露、不转账”，切实保护自身财产安全和信息安全。

　　林洁仪