“信用卡新规”落地已有一年多时间，多家银行持续加强信用卡业务规范发展。

　　笔者梳理发现，近期，云南省农信社、兴业银行等多家金融机构发布信用卡用卡规范公告，提及信用卡资金不得用于房市、股市、偿还贷款等非消费领域。业内人士表示，未来信用卡业务仍有一定发展空间，严控信用卡资金流向，有助规范信用卡市场秩序，促进行业优胜劣汰。

　　严控资金流向

　　日前，云南省农信社发布公告称，为保障用卡安全与权益，将进一步加强信用卡用卡规范管理。公告显示，个人信用卡仅限本人使用，不得出租、出借、出售信用卡，且只能用于消费领域，不得用于生产经营（乡村振兴卡除外）、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域和其他违法违规用途。

　　此外，兴业银行也发布了相关公告，对信用卡资金用途作出了更明确、具体的规定。公告显示，信用卡资金不得用于房产交易及其相关领域；不得用于融资担保、小贷、证券、股票等投资领域，如购买股票、期货、基金等；不得用于偿还贷款；不得用于购买彩票、博彩、赌博等；不得用于生产经营领域，如支付货款等；不得参与虚拟货币的交易资金充值及提现等。

　　除上述银行外，临海农商银行、宁夏银行等多家银行发布信用卡用卡规范相关公告，且部分银行连续多次发布规范信用卡资金用途公告，加大相关业务调整力度。

　　风控将更加严格

　　对于部分银行挪用信用卡资金至非消费领域等行为，监管持续加大管控力度。

　　2022年7月，原银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（即“信用卡新规”），其中明确要求严格管控资金流向。银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

　　“我们会严格监控信用卡资金用途，一旦发现流向非消费领域，系统将会及时通知，一旦核查属实，则可能会采取降额、限制交易等举措。”某股份行信用卡中心相关工作人员说。

　　另外，今年以来，多家银行因信用卡资金违规流向房地产等非消费领域收到罚单。以广发银行为例，今年8月，该行因信用卡透支资金流入房地产开发企业、信贷资金违规流入证券账户等14项案由被合计罚款2340万元。

　　业内人士认为，未来对信用卡的风控会更加严格，银行应进一步加强信用卡的经营管理。民生证券银行业分析师余金鑫表示，信用卡新规从多个方面对信用卡业务进行了进一步规范。存量竞争与监管新规的出台，共同要求信用卡行业变革，促进行业优胜劣汰。

　　信用卡业务仍有发展空间

　　“随着我国经济进入高质量发展阶段，消费升级的推进，信用卡业务仍有不小的发展空间。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示，信用卡业务已成为零售银行业务的发力点与主力军，也应当是零售银行战略的重心。

　　日前，央行发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至第二季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.86亿张；人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

　　廖志明认为，中国信用卡业务已经进入平稳发展的成熟阶段，信用卡市场已经从“跑马圈地”走向“精耕细作”，信用卡业务的竞争更加激烈。未来，存量有优势的银行竞争优势有望维持。

　　综 合