笔者注意到，多家银行机构近期公开表示，因电信网络诈骗犯罪活动高发，为保护客户资金安全，将调整部分客户非柜面支付限额。经了解，有银行机构将主要管控使用频率低的个人银行账户，视情况或调至日累计转出限额人民币5000元。

　　业内人士表示，部分非柜面业务办理不需核实账户实际使用人和账户申请人的一致性，所以，非柜面业务成为诈骗资金转移的重要通道，银行机构加强非柜面交易额度管理，能够有效遏制诈骗行为。不过，银行机构在推进管控的同时，应尽量保障客户体验感，畅通申诉渠道，避免误伤，影响客户的资金支付及使用。

　　限额管控加强

　　邮储银行陕西分行近日发布公告表示，“为全面贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作要求，更好地保障您的资金安全，提供更加优质、安全的金融服务，该行将按照‘银行账户功能与账户风险等级相匹配’的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。”

　　同时，笔者注意到，青岛银行近期发布《关于调整部分客户非柜面渠道支付限额的公告》显示，“近期电信网络诈骗犯罪活动高发，为切实保护您的资金安全，我行将根据您账户的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，非柜面渠道包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机（ATM）、消费终端（POS）等。”

　　青岛银行相关人士告诉笔者，该行主要根据账户历史使用情况进行筛选，如果转账金额不高或者转账频率很低，或会对该类客户非柜面渠道支付限额进行调低，例如，过去有客户非柜面渠道支付限额可能调整较高，但长时间并未使用，本次就可能被划至调整范围内。

　　该人士表示：“如果我行提供的非柜面支付限额无法满足客户的日常需求，请携带有效身份证件、银行卡到我行任一营业网点申请上调限额，我行将重新为客户评估设置合理的非柜面支付限额。”

　　笔者注意到，大连银行近期亦发布《关于调整个人银行卡账户非柜面渠道转出限额的公告》，表示将根据客户账户的使用情况，调整银行卡账户非柜面渠道转出限额。

　　大连银行网点人士告诉笔者，暂不了解具体调整规则，但目的是配合监管要求防止电信诈骗。

　　笔者注意到，近日多家银行发布公告表示调整部分客户非柜面渠道支付限额，例如中国建设银行内蒙古区分行、中国银行天津市分行、邢台银行、邵阳农村商业银行等。

　　上述青岛银行相关人士告诉笔者，要根据具体情况而定，部分客户或会调整至5000元或其他适用金额；另一家地方中小银行公告表示，近期，该行将分批次对2023年2月28日以来未主动发生交易的个人银行结算I类户，下调手机银行、网上银行、三方支付、ATM等非柜面渠道交易限额，视情况调整为非柜面渠道日累计转出限额人民币5000元、日累计转出笔数10笔或限制非柜面交易。

　　遏制网络诈骗

　　一位城商行人士表示，近日电信诈骗较为频发，银行机构加强非柜面交易额度管理，能够有效遏制诈骗行为，为挽回客户损失争取时间。

　　笔者注意到，银行机构不断加强电信诈骗防控，清理整治“睡眠账户”，配合监管开展“断卡行动”等措施。例如，一家股份行地方分行近日在全辖范围内部署开展打击治理电信网络诈骗犯罪“百日行动”，压实主体责任，强化金融消费者风险意识。

　　某华东地区国有银行人士表示，对存量账户进行风险排查时，应按照风险等级对账户采取不同的风险管控措施，除特征鲜明的涉赌涉诈可疑账户外，应优先运用限额管控措施，仅对明显异常的账户进行“暂停非柜面业务”管控。

　　该银行人士表示，涉案账户特征正在发生转变，涉案账户此前多为闲置3个月，突然出现频繁或大额交易，后来逐步演化到实际交易天数缩短；2022 年以来，涉案账户在开户环节往往无明显异常，资金交易进一步隐蔽，操作刻意规避预警模型规则。

　　一位西北地区地方监管人士表示，非柜面业务办理时大多只验证手机银行，或网上银行登录账号信息和转账密码，多数不核实账户实际使用人和账户申请人的一致性，所以，非柜面业务成了诈骗资金转移的重要通道。大部分涉案账户在开户初期便开通非柜面交易渠道，而单笔、日累计交易限额均设置较高，且与开户主体特征明显不符，因此落实非柜面交易限额管控，能够有效对抗电信诈骗。

　　如何在推进非柜面交易限额管控的同时，保障客户体验感及服务质量？上述华东地区国有银行人士表示，重点是要完善电子银行非柜面额度查询及申诉功能，非柜面限额后应及时通知银行用户，支持客户直接网上申诉，避免误伤。综 合