普惠金融作为统筹做好金融“五篇大文章”的重要篇章之一，备受关注。2024年，民生银行汕头分行积极响应政策号召，通过党建引领与创新驱动，深耕普惠金融领域，2024年累计为超4500户小微企业提供资金支持超95亿元，高质量构建“增量、扩面、提质、增效”的普惠新篇章。

　　构建银企协同机制，以“民生惠”加速数字化转型

　　近年来，普惠金融的发展不仅有效缓解了小微企业和长尾客户群体的融资难题，更通过数字技术推动了金融服务质效的全面提升。2023年，民生银行推出基于税务、资金流平台等大数据前置校验、智能决策模型自动化审批的小微普惠线上贷款“民生惠”系列产品，为小微企业带来“审批快、额度高、灵活用”的服务体验，有效缓解了融资难的问题。

　　广东省某贸易有限公司旗下经营多家购物超市，春节前是超市的购销旺季，企业在节前开始备货，流动资金不能满足公司采购需求，需要融资解决，但企业缺乏抵押物，且从未在银行贷款，缺乏融资经验。民生银行的信贷经理了解到企业经营稳健，纳税正常，无不良信用记录，当即现场协助企业通过民生银行小微APP“民生惠”信用贷模块申请贷款。通过大数据立体化客户画像、系统化授信策略和智能化风控规则，企业获得“民生惠”信用贷款额度50万元，并全额提款。目前，“民生惠”系列产品已为950户小微企业提供超过4亿元的信用贷款支持，为服务区域经济高质量发展贡献了“民生智慧”。

　　创新供应链金融服务，打造特色场景产品矩阵

　　在金融科技蓬勃发展的浪潮中，民生银行汕头分行秉持“大中小微零售一体化”理念，组建供应链业务敏捷小组及工作专班，构建起高效协同、快速响应的服务架构。在供应链金融的产品创新赛道上，民生银行汕头分行针对核心企业上下游的小微客户，精心打造“蜂巢计划”“民生快贷”等专属融资产品。

　　2024年，该分行面向核心企业上下游产业链客户推出“民生快贷”产品，通过深度挖掘企业经营数据、交易数据以及信用数据，顺着供应链产业链的真实交易脉络，通过“民生快贷”将金融“活水”精准滴灌到链上的各个经营主体，有效提升了链上民营中小微企业的融资能力和资金管理水平。数据显示，目前民生银行汕头分行已定制超过10个特色行业的“蜂巢计划”，“民生快贷”产品已服务包括青岛啤酒、电网等产业龙头企业粤东经销商十余家。

　　多渠道扩宽服务场景，落实减费让利

　　在小微融资协调机制的推进过程中，民生银行积极围绕小微企业经营场景和居住场所，下沉机构、下沉服务、下沉资金，扎实开展“千企万户大走访”活动，深入推进小微金融服务的小额化、批量化、线上化、便捷化，持续提升客户体验。

　　此外，民生银行汕头分行通过持续扩大小微贷款无还本续贷覆盖面、落实小微企业减费让利、主动承担融资、结算费用等方式有效支持民营、小微企业降低信贷成本。多年来，民生银行汕头分行通过提供无还本续贷服务已累计为超2700家小微企业办理续贷87亿元，转期覆盖率达90%.2024年，为小微企业减免小微贷款利息和结算收单手续费合计超过1000万元，近三年间为客户承担抵押登记费、押品评估费、公证费近600万元。

　　接下来，民生银行汕头分行将持续深化普惠金融服务体系建设，通过产品创新与服务升级双轮驱动，持续推动小微金融增量、扩面，更好地践行为民初心，为区域经济高质量发展注入更加强劲的金融动能。吴 榆