近日，民生银行揭阳揭东支行通过多环节风险排查，成功堵截一起涉嫌非法资金交易的对公账户案例。该案例涉及人员关系复杂、信息疑点密集，最终通过工作人员的严谨核查，有效防范了金融风险。

　　近日，一名财务公司工作人员联系民生银行客户经理，以“同村”关系为由，称有客户需开立对公账户，用于二手车买卖业务。客户经理按规定上门核实，虽营业场所较为简单，但因有“同村关系”背书，银行工作人员初步按流程推进预约开户。

　　预约开户期间，客户突然告知原法人已去世，随即以新注册公司名义重新申请开户。新公司的法人（河南户籍）与联系人（广西户籍）均为异地户籍，且年龄仅20余岁，与“二手车买卖”的常规经营主体特征不符。开户时，工作人员已对上述信息标记风险，但客户提供了完整注册资料，最终完成开户。

　　账户开立半个月后，客户前来补办企业网银，声称“网银设备因放在二手车上导致丢失”。银行营运主管对此高度警惕，在补办时将网银限额调至最低，进一步强化监控。客户账户在补办网银次日即收到一笔大额资金转入，触发系统管控。银行工作人员立即联系客户核实，客户先称款项为“购车款”，并提供购车合同，但核查发现合同中交易对手的身份证号码位数错误，明显为虚假信息；同时，合同上预留的客户联系方式经支付宝实名核验，显示为非本人手机号。

　　为验证交易真实性，银行工作人员要求客户提供与转入方的聊天记录，并尝试操作转账至“转入方”账户以确认对方信息，但客户提供的聊天记录存在时间线混乱、截图拼接痕迹，转账界面也明显为伪造（收款方信息与实际转入方不符）。当要求提供转入方真实联系方式时，客户无法提供，仅称联系方式为“儿子实名”。银行据此要求客户出具亲属关系证明，客户表示无法提供。期间，客户多次变更资金用途，从“购车款”改口为“借款”，前后说法矛盾，充满疑点。

　　最终，民生银行揭阳揭东支行工作人员综合各种信息疑点，判定该账户涉嫌非法资金交易，按规定对账户采取“只进不出”措施，并将相关情况上报至反诈中心，有效阻断了风险资金的流转。

　　未来，民生银行揭阳揭东支行将继续秉持“合规为先、风险为本”的经营理念，持续提升风险识别与处置能力，为维护金融秩序稳定、保障客户资金安全贡献更大力量。同时，也提醒广大客户，务必遵守金融法律法规，切勿参与任何形式的非法资金交易活动，共同营造健康、安全的金融环境。  林洁仪