从小培养孩子的财商非常重要，家长要通过正确引导和教育，帮助孩子建立正确的金钱观、财富观，提高孩子的理财能力。林洁松 摄

　　□记者 刘春玉 通讯员 徐 淇

　　生活中，很多孩子都有零花钱，特别是一到春节，他们就会收到不少压岁钱。可是，很多孩子不清楚钱是如何赚的，也不懂如何合理消费。因此，如何引导孩子正确认识和管理零花钱，树立起正确的理财观，更早为孩子的未来积累财富，成为不少家长关心的话题。

　　对此，国家二级心理咨询师、市家庭文化协会会长谢丽容认为，从小培养孩子的财商非常重要，家长要通过正确引导和教育，给孩子讲明财富的真正含义，帮助孩子建立正确的金钱观，更要让孩子明白劳动的价值，帮助孩子建立正确的财富观，同时告诉孩子，金钱不是衡量成功的唯一标准，并强调理性消费的重要性，避免孩子盲目追求物质享受；家长要引导孩子认识金钱，教会孩子理财的相关知识和技能，并在日常生活中给孩子提供参与消费结账买单、自主购物等一些“实战”的机会，提高孩子的理财能力，从而培养孩子的财商。

　　缺乏财商对孩子的负面影响大

　　谢丽容指出，缺乏财商的孩子，可能产生价值误区，长大后更容易啃老、攀比、缺乏责任心，或者错误地将金钱等同于成功，可能使人生之路更加坎坷。

　　生活中，缺乏财商的孩子屡见不鲜，如出现许多月光族、啃老族、卡奴族、赖贷族之类的年轻人，相当部分都是因为缺乏财商。这些财商低的孩子不懂得珍惜、缺乏经济责任心，有的乱买东西、挥金如土；有的长期依赖家长，形成不劳而获的观念，即使家长含辛茹苦，他们也不懂珍惜；有的不顾实际经济情况，攀比严重，甚至会埋怨家长没本事，因为他们看到的只是家长的财富而非家长的努力。

　　现实中一些孩子因缺乏财商而乱消费的现象也很多，如有小学生发请柬开派对，花费很多，恼人的攀比让家长很为难；有16岁男孩为“换”零花钱盗窃万余元首饰，为钱犯罪；有初中女生一个月花光两万元，有留学“富二代”挥霍令人心惊，高消费低龄化现象严重；有学生“开学账单”数目巨大，家长认为再穷不能穷孩子，自己其实压力巨大……这些都是缺乏财商教育的危害。

　　谢丽容表示，对孩子进行财商教育的重要性不容忽视。财商不仅是认识金钱、管理金钱和驾驭金钱的能力，还包括财商思维和商业思维，是一种看待世界的思维模式。正确的财商引导有助于形成正确的财富管理观念和消费观，对孩子的个人发展和生活幸福有重大意义。

　　各年龄段孩子的消费理财目标设定

　　谢丽容认为，从小培养孩子的财商非常重要，家长可以根据孩子的年龄和理解能力，制定各年龄段孩子的消费理财目标，帮助孩子建立正确的消费观念和理财习惯，为孩子的未来做好财务规划和保障。同时，谢丽容给出了各年龄段孩子的自主性发展与消费理财目标设定建议，为家长支招。

　　3～6岁 这个年龄段孩子的用钱心理是希望“像大人一样”，“用钱”更多的是为了实现像大人一样的感觉。这时家长对孩子的财商教育目标是教会孩子初步认识钱币和用途，让孩子尝试简单的消费实践。家长可以通过游戏的方式，模拟各种场景（市场、超市等），引导孩子认识钱币，懂得基本的消费行为及礼仪等；也可以给予孩子少量钱币，让孩子自行去购买所需物品，享受“大人”的感觉。

　　7～10岁 这个年龄段孩子的用钱心理是“像同伴一样”，“用钱”更多是寻求与同伴有共同的行为方式、交流话语。这时的财商教育目标是让孩子能完成基本的日常购物，懂得有选择性地使用零花钱，懂得储蓄等。家长可以利用各种场景，让孩子学习消费，并在事后一起讨论过程、总结利弊。如让孩子完成不同数额的购物尝试，体验有选择的消费；定期给孩子一定数量的零花钱，让孩子自主消费，并做家庭分享；鼓励孩子理性消费，花费合理时就给予更多的金钱奖励等。

　　11～14岁 这个年龄段孩子的用钱心理是“我长大了，我要独立消费”，“用钱”是自我管理生活的需要与象征。这时的财商教育目标是让孩子能有计划地使用零花钱，能理解家长辛苦，懂得通过劳动换取零花钱，能用零花钱做有意义的事情。家长可以引导孩子实行“零花钱预算制”，如由孩子提前做出“消费计划”，并需征得家长同意，家长可以与孩子一起商定实际数额；家长可以让孩子担负一定的家庭责任（如做家务等），以增强孩子对“零花钱”的珍惜与善用；家长也可以鼓励孩子多参与学校或社会的一些有益活动，学会用零花钱做有意义的事情。

　　不同年龄的孩子财商培养的目标重点也有所区别，比如，6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱；7岁能观看商品价格标签，确认自己有无购买能力；8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱；9岁制定自己的用钱计划，买卖时能讨价还价；10岁懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如滑板车等；11岁通过商业广告发现价廉物美的商品，并有打折的概念；12岁懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念；13岁明白通胀通缩，了解理财渠道可以实现财富的保值增值；14～18岁在家长进行指导的情况下跟家长一起参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。

　　谢丽容指出，3～12岁这个年龄段孩子是接受财商教育的最佳年龄，家长要通过正确引导和教育，给孩子讲明财富的真正含义，帮助孩子树立正确的金钱观，同时告诉孩子，金钱不是衡量成功的唯一标准，并强调理性消费的重要性，避免孩子盲目追求物质享受，更要让孩子从小明白劳动的价值、懂得君子爱财取之有道等道理，帮助孩子建立正确的理财观和财富观。

　　给孩子传授理财的相关知识和技能

　　谢丽容表示，家长要为各年龄段孩子制定消费理财教育目标，更要引导孩子认识金钱，并在日常生活中从如下几个方面给孩子传授理财的相关知识和技能。

　　一、让孩子学会花钱。花钱是一门学问，家长要教会孩子在购物、消费时货比三家、因需而入等，如可以从“买冰棒”这种小事教孩子如何花钱。

　　二、学会记账。家长要引导孩子记录每天现金支出，然后每月进行总结，分析开销得当与否，制定合适的开销计划。

　　三、学会储蓄。家长要从小教给孩子储蓄的意义，能让孩子拥有正确的消费观，如可以带孩子到银行开卡，让孩子体验“积少成多”的乐趣，还可以让孩子体会到“有选择地消费”的意义。

　　四、学会挣钱。家长可以引导孩子通过做家务活等力所能及的劳动挣钱，也可以通过参与竞赛或者自己积累挣钱等。

　　五、学习理财和投资。家长可以教给孩子一些理财技巧，如零存整取、十二存单法等理财方式，同时教孩子学会计算利息等；家长也可以带着孩子做一些基金投资或者保险投资，并随时可以让孩子查看投资账户的情况，让孩子参与投资，亲眼见证投资带来的收益。

　　六、给孩子提供“实战”的机会。家长在日常生活中要给孩子多提供一些“实战”的机会。比如带孩子一起购物时让孩子参与消费结账买单、规定孩子一次只能买一两样物品或者给孩子固定数额的钱让其自主购物等，让孩子学会取舍；又如家长可以让孩子组织聚会等活动，对派对所需的美味点心、贴心小礼物等消费由孩子逐项分解解决，就是一个非常好的财务项目案例。

　　七、让孩子当“家长”。家长可以让孩子当一天“家长”，孩子会更加了解家庭如何运转、钱是怎么流动的、家庭开销有多么庞杂等，让孩子在各项开销支出前主动思考该如何合理消费，提高孩子的理财能力，培养孩子的财商。

　　总之，从小培养孩子的财商，让孩子树立正确的消费观、财富观，懂得金钱“取之有道，用之有方”，孩子的人生之路会更加平坦，生活会更加美好幸福。