2023年中央金融工作会议明确指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。作为深耕县域的金融机构，揭阳农商银行以党建为引领，聚焦“百千万工程”，保持做小做散的战略方向，深入推进普惠转型发展，全面实施“农村金融（普惠）户户通”，坚定不移走“勤劳金融”发展之路，打造“小而美银行”。截止2023年12月末，揭阳农商银行普惠贷款达36.4亿元，比年初增加9.13亿元，普惠占比52.35%，充分发挥了地方金融主力军的作用。

　　市场出题目，实践做答卷。225名金融特派员，175台“粤智助”政府服务自助机、121名客户经理、64个网点……揭阳农商银行在普惠金融的道路上不断探索、持续下沉，洒出的金融“种子”遍布揭阳市辖区的乡村社区、田间地头，金融“硕果”结满了“乡村之树”。

　　揭阳农商银行办公楼外貌。

　　揭阳农商银行登岗支行客户经理走访渔场。

　　揭阳农商银行蓝城支行走访小微企业主。

　　揭阳农商银行空港经济区支行与龙飞村开展党建共建签约活动。

　　真正沉下去，

　　奏响“支农”“支小”主旋律

　　党建引领，强根铸魂。揭阳市是红色革命老区，拥有丰富的红色资源。揭阳农商银行生于斯长于斯，扎根这座“古城新区”“滨海新区”六十多载，始终践行金融为民服务理念，倾力支持城市转型和老区建设，与当地老百姓建立了深厚的情谊。揭阳农商银行坚持以党建为引领，主动加强与各镇党委、村居党支部的联系对接，通过“党建搭台、业务唱戏”模式，发挥党建共建平台优势，建立政银联动合作机制，让农村沃土变成金融服务“热土”，积极推动乡村全面振兴。截至2023年12月末，共与辖内71个镇（街）、行政村（居）开展三级党建共建。

　　揭阳农商银行在建立三级督办机制的基础上，按照“贴近客户、方便客户督导为中心”的原则，将辖内15个支行、64个网点划分成598个网格。以网点为基地，明确责任分工、落实层级责任，以个体工商户、小微企业等为重点客群，批量授信与线上线下相结合推出，通过网格化走访，精准对接村民、农户的金融需求。截至2023年12月末，揭阳农商银行建档总户数达20.54万户，信息建档覆盖率100%，对比年初增加11.56万户；授信总户数达16.25万户，授信覆盖率97.99%，对比年初增加388个百分点，增加12.93万户；签约用款户数1.77万户，整体覆盖率13.37%，对比年初增加3.94个百分点，增加6762户。

　　揭阳农商银行重点完善以“政务自助机+金融特派员”为支点的金融基础服务体系，在前期开展“粤智助”政府服务自助机的日常管理和运行维护工作的基础上，探索建立金融特派员管理机制。通过制订金融特派员实施方案，选聘行内225名政治过硬且有农村经验的村（居）工作人员作为“乡村金融特派员”，按照1：1比例派驻，实现村居全覆盖。

　　金融特派员和客户经理两条队伍“双向发力”，主动深入各大村居，加大走访对接力度，做好农户客群“整村授信”业务推广，有效满足街镇、村居各类市场主体融资需求，积极履行金融知识宣讲工作，将工作场所“搬进”田间地头，真正把“支农、惠农、助农”落到实处。比如榕东支行与榕东街道彭林村、西陈村、双彭村、祠堂村开展联合宣传活动、磐东支行金融特派员前往乔南小学开展反洗钱知识进校园活动。

　　主动走出去，

　　绘就乡村振兴新篇章

　　乡村振兴，产业先行。揭阳农商银行在前期创建信用村的基础上，根据省联社关于“整村授信”的最新要求，优化信用村整村授信工作流程，借助村委干部、村长、党员先锋、村民代表的力量，与村（居）委共同建设信用村，加快农户信用信息和生产经营信息采集工作。同时，推出特色化的惠农产品“榕江-惠民贷”，并运用“白名单”预授信、批量授信等模式，进行“主动授信”“无感授信”，力求推动“整村授信”行政村全覆盖，重点支持新农村经济主体发展产业，推动实现农村产业兴旺。截至2023年12月末，对38个行政村开展整村授信，覆盖率达76%；整村授信户数（含预授信）7.71万户，授信金额达23.72亿元。

　　以揭阳市榕城区凤美街道塘埔村为例，该村曾先后荣获“广东省科技之乡”“广东省乡镇企业百强村”“国家火炬揭阳机电模具特色产业基地”，村辖区内拥有企业 300 多家，家庭作坊200多家，电商平台1000多家，是一个闻名遐迩的科技工业强村，其生产的家用电器、模具、塑料、鞋类等产品远销欧美、东南亚、南美洲等国家和地区。

　　揭阳农商银行立足塘埔村的特色产业优势，与该村签订“整村授信”协议，重点支持电器产业创新发展。黄先生在塘埔村工业园经营一家电器公司，十多年来主要从事家用电器及配件生产销售工作，年营业收入达1000万元。2023年来因扩大经营规模需要，存在较大资金缺口，因缺乏标准抵押物愁眉不展。恰逢其时，揭阳农商银行空港经济区支行通过“户户通”走访，主动上门对接黄先生融资需求，为其发放“榕江-粤保贷”200万元，解决了黄先生的资金问题。

　　积极融进去，

　　打造普惠转型新引擎

　　以点带面，扶微助小。小微企业在助推经济转型升级中发挥着举足轻重的作用。揭阳农商银行结合揭阳地方产业特色，积极探索创新构建“零接触式”金融服务产品体系，针对不同客群的金融需求，借助省联社悦农e贷、悦农小微贷等系统，创新推出“榕江-市民贷”“榕江-妇女创业贷”等线上线下相结合的数字风控金融产品。其中，“榕江-市民贷”金融产品创新优秀案例入选《2022年中国农村金融年鉴》，截至2023年12月末，“榕江-市民贷”户数6998户，授信金额9.03亿元，贷款余额7.74亿元，助力“新市民”点亮新生活。

　　揭阳农商银行积极落实让利于企政策，在贷款利率定价倾斜扶持“普惠型”贷款业务，2023年第四季度，下调部分普惠性信贷产品利率，根据是否普惠型及贷款期限、担保方式等其他条件分别采取不同的调整基点数，切实降低小微企业等群体的融资成本。大力推行“三农易”“小微易”，实现流程线上化、操作线上化、作业移动化和资料无纸化，满足个体工商户、小微企业主、农户等群体购买、生产、销售等资金需求，带动当地农户增收致富。同时，以“户户通”工作为契机，深入揭阳市辖区开展“大调研、大走访、大营销”活动，在提升信贷服务精准性上持续发力，“一户一策、一企一策”实现定制化金融服务方案，提高小微企业金融服务水平。2023年累计发放贷款9424户，金额47.86亿元，户均50.8万元。

　　揭阳农商银行加大普惠业务人才队伍配备，一方面，出台《客户经理管理办法》，将综合素质高、业务能力强、热爱农信事业的网点负责人聘任为客户经理，着力提高客户经理占比，打造凝聚力、执行力、战斗力“三强”团队。截至2023年12月末，揭阳农商银行客户经理达121人，占比20.97%.另一方面，不断加大培训力度，以普惠产品、营销技巧、业务流程等为重点培训专题，提高营销人员跑户及营销技巧，以“比学赶超”良好氛围助推“户户通”工作全面提升质效。“户户通”工作开展以来，共组织内外部培训场次超过10场次，参与人次超过400人次。

　　锚定目标勇向前，扬帆起航谱新篇。揭阳农商银行将以“户户通”工作为契机，依托“村村通政务+户户通金融”乡村服务格局，聚焦高质量发展、乡村振兴、“百千万工程”“制造业当家”四大主线，构建普惠金融服务体系，打造金融支持乡村振兴和服务高质量发展的“广东农信样本”，为高质量发展释放金融动能。

　　撰稿：林婷婷    摄影：涂英鹏