近日，交通银行对部分信用卡客户最低还款额比例进行阶段性调整，优惠期间，最低还款额比例由5%降至2%.除交通银行外，此前也有银行陆续降低信用卡还款“门槛”，多数银行最低还款额比例由原来的10%下调为5%.

　　上海金融与法律研究院研究员杨海平对笔者表示，在信用卡市场竞争趋于激烈的背景之下，降低最低还款额比例，可以增加银行信用卡的吸引力，更好地服务客户，维护存量客户，吸引增量客户。

　　最低还款额比例集中在5%.

　　“根据您用卡情况，2025年1月16日至2025年6月16日所出账单部分余额最低还款额比例调整为2%，具体见账单内容，期限届满后恢复至5%，并根据《领用合约》约定方式再行通知。”近日，有交通银行信用卡用户收到该行信用卡中心发来上述短信。

　　1月16日，笔者从交通银行信用卡中心客服获悉，上述短信内容真实有效。信用卡最低还款额比例为系统自动调整，公司已向部分特邀客户发送短信告知调整最低还款比例。

　　这已不是交通银行首次对信用卡最低还款额比例进行调整。早在2023年7月份，交通银行就曾发布信用卡最低还款额调整公告，宣布自当年9月4日（含）之后账单日起，往期欠款中的预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额的最低还款额比例从10%调整至5%.同时，后续将根据客户的用卡情况，对账单中最低还款额比例在2%至5%之间进行调整。

　　所谓的信用卡最低还款额，是指在信用卡还款日前需还款的最低限额，按此金额还款不会产生滞纳金，但应还款金额中的未清偿部分将产生透支利息。若还款金额低于最低还款额，持卡人一般要向银行支付一定比例的违约金。

　　除交通银行外，也有多家银行陆续调整信用卡最低还款额比例，调整后，最低还款额比例普遍为5%.目前，中国银行、工商银行、邮储银行大多数信用卡的最低还款额比例是10%；农业银行的部分信用卡卡种按5%执行，其余仍按10%执行。另外，不少股份制银行、城商行已经在按5%的信用卡最低还款额比例执行。

　　便利与风险并存

　　近年来，信用卡逐渐告别高速增长红利期进入了存量竞争时代。在市场整体趋于饱和、竞争激烈的环境下，越来越多的银行正试图通过调降手续费、优化服务、调低最低还款额度等一系列措施提升市场竞争力。

　　中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科在接受笔者采访时表示，越来越多的银行降低信用卡的最低还款额比例的主要原因在于：第一，银行通过降低信用卡的最低还款额比例，为客户提供更加宽松、多元的还款方式，可以有效提升客户的消费金融体验，有助于刺激居民消费，支持扩大内需；第二，当前信用卡业务已由增量拓展进入存量竞争时期，越来越多的银行试图通过调降手续费、优化服务、调低最低还款额度等一系列措施，提升市场竞争力，增强客户黏性，并通过扩大业务规模实现“以量补价”应对息差收窄压力。

　　针对当前信用卡市场存量竞争特征进一步凸显，杨海平建议，商业银行可结合零售业务发展战略，制定审慎稳健的信用卡业务策略；基于客户细分，进一步完善信用卡产品体系；围绕政府激活消费的重点领域，推进场景金融创新；通过加载特色化权益，深度挖掘客户；进一步推进信用卡数字化运营、数字化管理；探索利用数字化智能风控，适度推进客户下沉。

　　邵科表示，银行做好信用卡业务可从以下几方面发力：首先，坚持精耕细作，坚持差异化发展。根据客户特点提供息费合理、额度适宜、特色鲜明、活动丰富的更有针对性的信用卡产品，提升居民消费意愿和能力、助力扩大内需；其次，强化场景建设，围绕首发经济、冰雪经济、银发经济以及其他细分领域积极挖掘新场景，打造具有较大市场影响力和知名度的信用卡产品系列；再者，夯实风险管理能力，多措并举化解相关不良资产，保证资产质量稳定，坚持信用卡业务的可持续、高质量发展。综 合